카드론 역대 최대…은행 밖 대출 '풍선효과' 커지나

빚투·생활자금 몰린 카드론현금서비스·리볼빙도 늘어"확대 해석 경계해야"…신중론도카드론 잔액이 43조원을 넘어서며 역대 최대치를 기록했다. 은행권 대출 규제와 증시 활황에 따른 자금 수요가 카드론으로 유입되면서 은행 밖 대출로 풍선효과가 커질 수 있다는 우려가 나온다.24일 여신금융협회에 따르면 9개 신용카드사(롯데·비씨·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협)의 지난달 말 기준 카드론 잔액은 43조2534억원을 기록해 전월 대비 2704억원 증가했다. 올해 1월 말 42조5850억원이었던 카드론 잔액은 2월과 3월에도 증가세를 보인 뒤 4월 소폭 줄었지만 5월 다시 늘어나며 43조원을 넘어섰다.업계는 5월 가정의 달에 따른 일시적 자금 수요와 함께 은행권 대출 규제로 인한 풍선효과가 카드론 증가에 영향을 준 것으로 보고 있다. 은행에서 신용대출 한도 축소와 마이너스통장 관리 강화 등이 이어지자 카드론으로 일부 수요가 이동했다는 분석이다. 카드업계 관계자는 "은행권이 가계대출 총량 규제를 더 강하게 받으면서 일부 수요가 카드론으로 이동한 것은 사실로 보인다"며 "다만 카드론 잔액 수치 자체만으로 수요가 급격히 늘었다는 식으로 과도하게 해석할 필요는 없다"고 말했다.최근 증시 활황에 일부 차주들이 카드론을 투자자금으로 활용했을 가능성도 제기된다. 카드론은 은행권 대출보다 금리가 높지만 절차가 비교적 간편하고 자금 사용처 확인이 쉽지 않아 단기 자금 수요가 유입되기 쉬운 구조다.카드론 외 다른 단기성 대출 지표도 함께 늘고 있다. 5월 말 현금서비스 잔액은 6조5037억원으로 전월 대비 3000억원 넘게 증가했다. 결제성 리볼빙 이월잔액도 6조7998억원으로 소폭 늘었다. 카드론을 갚기 위해 다시 카드론을 이용하는 대환대출 잔액도 증가세를 보이면서 차주의 상환 부담이 커지고 있다는 우려도 나온다.금융당국은 카드론 증가세를 예의주시하고 있다. 금융감독원은 최근 카드론 잔액이 빠르게 늘어난 일부 카드사를 대상으로 가계대출 관리 한도 준수 여부와 자체 리스크 관리 상황을 점검한 바 있다. 이에 일부 카드사는 대출비교 플랫폼에서 신용대출 상품 노출을 일시 중단하거나 카드론 한도 조정, 채널별 유입 관리, 심사 기준 강화 등을 검토하는 것으로 알려졌다. 당국의 총량 관리 기조에 맞춰 신규 취급 속도를 조절하려는 차원이다.한편 여신전문금융채(여전채) 금리가 높은 수준을 유지하면서 카드사의 자금 조달 부담도 커지고 있다. 카드사는 은행과 달리 예금을 통해 자금을 조달할 수 없어 여전채 등 시장성 조달에 의존한다. 조달비용 상승이 장기화될 경우 카드론 금리에 상방 압력으로 작용할 수 있다. 다만 금융당국의 가계부채 관리 기조와 업권 간 경쟁을 고려하면 카드론 금리가 단기간에 큰 폭으로 오르기는 쉽지 않을 것으로 관측된다. 금융권 관계자는 "카드사는 대출 수요 증가와 당국의 총량 관리, 조달비용 상승 등을 동시에 관리해야 하는 상황"이라고 말했다.