ENTP 대학생, 알바비 받았어? “이것 사둬라” MBTI 투자법 [젠...

“빠를수록 좋다” 요즘 젠지(GZ·1990년대 후반~2010년대 초반 출생) 세대의 희망이 ‘파이어(FIRE)족’이라죠? 일찌감치 충분한 자산(Financial Independence)을 모아 30~40대에 은퇴해(Retire Early) 즐겁게 사는 사람들이라고 합니다. 그래서일까요. 고등학생들도 재테크에 관심이 많습니다. 전문가들은 투자는 빠를수록 좋다고 말합니다. 젊음이 만들어 주는 ‘복리의 마법’이라는 게 있거든요. 1만원도 좋고, 10만원도 좋습니다. 10년이란 시간 동안 수익은 두 배 이상 벌어집니다. 초고령 시대의 무기인 ‘시간의 힘’을 활용해 커피 한 잔 값이라도 좋으니 지금 당장 투자를 시작해 보면 어떨까요. 머니랩과 키움증권이 생애 첫 금융 투자에 나서는 젠지 세대가 두려움을 떨치고 첫걸음을 뗄 수 있도록 투자의 A부터 Z까지 쉽고 친절하게 풀어봤습니다. 여러분, 부자 되세요!! # 두 대학 새내기가 있다. A는 “조금씩이라도 모으면 낫겠지”라며 알바비(아르바이트 급여)로 받은 50만원을 매달 은행 적금에 붓는다. B는 “지금부터 불려봐야지” 하는 생각에 50만원씩 매달 투자한다. 두 사람 모두 ‘미래를 준비하겠다’는 마음은 같지만, 단순히 ‘모으는 것’과 ‘투자하는 것’은 자산이 불어나는 속도와 크기에서 차이가 있다. 물론 투자에는 위험이 따르지만 그만큼 성장의 기회도 따라온다. 그런데 월 50만원, 혹시 투자하기에 너무 적은 돈은 아닐까? 키움증권 고객자산솔루션본부를 총괄하는 김정범 상무는 “대학 새내기를 비롯한 20대는 초기자본은 적지만 ‘시간’이 가장 큰 자산”이라며 “젊은 나이부터 ‘자산을 배분해 투자하면’ 안정적인 수익률로 꾸준히 복리효과를 누릴 수 있다”고 강조했다. 키움증권 고객자산솔루션본부는 이름처럼 고객 자산을 불리는 것을 목표로 펀드·상장지수펀드(ETF)·개인연금·로보어드바이저 등 다양한 금융상품을 발굴해 투자자에게 소개하고 있다. 김 상무는 “자신의 성격이나 성향을 잘 파악하고 이에 맞는 투자 전략과 상품을 선정하는 게 중요하다”고 했다. 그래야 “체계적으로 리스크 관리와 분산 투자를 할 수 있고, 남들은 잘 버는데 나만 소외된 게 아닌지 걱정하는 ‘포모(FOMO, Fear Of Missing Out)’ 심리로 투자하는 걸 예방할 수 있기 때문”이다. 최근 세대를 막론하고 인기를 끌고 있는 ‘MBTI(마이어스-브릭스 유형 지표) 테스트’도 자신의 투자 성향을 파악하는 하나의 효과적인 지표가 될 수 있다. 머니랩이 김정범 상무를 ‘머니멘토’로 삼아, 적은 돈도 효율적으로 투자하는 방법과 ‘MBTI 성향에 따른 새내기 투자 전략’을 만들어봤다. 용어사전 > MBTI(마이어스-브릭스 유형 지표) 미국인 작가 캐서린 브릭스와 그의 딸 이자벨 마이어스가 개발한 성격 유형 지표. 인간의 정보 흡수와 판단 방식을 ▶에너지 성향(I 내향형-E 외향형) ▶인식 성향(S 현실중시형-N 미래지향형) ▶판단 성향(T 사고형-F 감정형) ▶계획성향(J 계획형-P 유연형) 등 네 가지 기준으로 나눠 총 16가지 성격 유형으로 구분했다. 젊은 세대를 중심으로 소통·선택·의사결정 방식의 차이를 설명하는 데 도움이 되는 것으로 알려져 있다. 지난 10일 김정범 키움증권 고객자산솔루션본부 상무를 '머니 멘토'로 만나 새내기 대학생의 투자 전략을 만들어봤다. 장진영 기자 투자에서 ‘몰빵’(한 곳에 집중 투자)은 가장 안 좋은 습관이다. 언제나 (잃을 수도 있고, 벌 수도 있다는) 중립적인 생각으로 판단해야 하고, 혹시 모를 상황에도 대비해야 한다.주식 투자를 예로 들면 투자 대상을 국내는 물론 해외 선진국·개발도상국 등 전 세계로 분산해 놓는 게 가장 좋다. 기본적으로 목표 수익률에 따라 투자 자산의 배분을 다르게 잡는다. 고수익추구형은 주식 같은 성장자산 비중을 70% - 채권 같은 안전자산 비중을 30%로, 위험중립형은 50% - 50%로, 안정추구형은 30% - 70%를 기준으로 하면 된다. Q : 연금 준비는 일찍 할수록 좋다는데, 뭐부터 해야 하나. A :20대가 연금 준비를 위해 적립식으로 투자한다면 무조건 세제혜택을 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)로 하는 게 좋다. 수익금 200만원(서민·농어민 400만원)까지는 비과세며, 초과수익도 분리과세(9.9%)해 줘서 일반 계좌보다 세금을 많이 아낄 수 있다. 물론 3년이라는 의무가입기간이 있지만, ISA는 해지해도 비과세 혜택만 사라질 뿐 일반계좌와 비교했을 때 별다른 불이익이 없다. 반면에 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)은 55세까지 유지해야 세제혜택을 받을 수 있다. 김정범 상무는 "자신의 성격이나 성향을 잘 파악하고, 이에 맞는 투자 전략과 상품을 선정하는 게 중요하다"고 말했다. 장진영 기자 이제 본격적으로 MBTI에 따른 투자 성향을 분석해 보자. MBTI는 ▶에너지 성향(I 내향형-E 외향형) ▶인식 성향(S 현실중시형-N 미래지향형) ▶판단 성향(T 사고형-F 감정형) ▶계획 성향(J 계획형-P 유연형) 등 네 가지 성향을 각각 두 개의 유형으로 분류한다. 김 상무는 자산을 배분할 때 성향마다 다른 가중치를 부여했는데, 에너지(40%), 인식(30%), 판단(20%), 계획(10%) 등이다. 에너지 성향에 가장 큰 가중치를 둔 이유는 “MBTI 개발자가 에너지 성향을 가장 중요하게 판단했는데, 이는 투자에서도 성향 전반을 결정하는 핵심 축이 될 수 있기 때문”이라고 설명했다. ‘I-E 에너지 성향’ 기반 투자법(비중 40%) " I형(내향형)은 한 사안에 대해 신중하게 분석하고 장기적 관점을 중시해 ‘안정추구적’ 성향을 보이는 반면, E형(외향형)은 정보 교류에 활발하며 기회 포착에도 적극적이라 ‘성장추구적’ 성향을 보이는 편이다. " I형 : 기대수익률이 낮은 건 참을 수 있지만, 손실을 보는 건 못 참는다. 그만큼 리스크 관리를 중요하게 여긴다. 문제는 안정만 추구할 경우 기대수익률이 상대적으로 낮을 수 있다는 것이다. 지나친 리스크 관리보다는 ‘핵심-위성(Core-Satellite) 전략’을 사용해 80%는 안전자산, 20%는 성장주에 배분해 보자. I형 투자자에겐 ▶배당·인컴 ETF ▶채권혼합형 펀드 ▶타깃데이트 펀드(TDF) ▶주가연계 파생사채(ELB)-준예금형 ▶리츠(REITs·부동산투자회사) 등 상대적으로 안정적이면서도, 자산 가치의 상승에도 베팅하는 자산을 추천한다. 예를 들어 ISA 중개형에 담을 수 있는 ‘키움증권 사회초년생 전용 ELB’는 은행 예·적금과 비슷하게 원금 보장을 하면서도, 5%의 이자를 제공하는 상품이다.배당·인컴 ETF로는 미래에셋자산운용의 ‘TIGER 배당성장(최근 1년 수익률 54.48%)’, 스테이트스트리트의 ‘SPDR S&P Dividend ETF(티커 SDY, 1.45%)’ 등이 있다. 분산투자 측면에서 일부는 코스피·스탠더드앤드푸어스(S&P)500을 따르는 인덱스ETF도 고려해 보자. 용어사전 > 핵심-위성(Core-Satellite) 전략 핵심 자산은 안정적인 대표 지수에 투자하고, 위성으로 초과 수익률을 낼 수 있는 성장형 자산으로 포트폴리오를 구성하는 전략. E형 : 단기적 변동이 있더라도 높은 수익을 목표로 한다. 미래가치를 선점하려는 의지가 강해 성장주에 투자할 경우 장기적으로 수익이 높아지는 경험을 할 가능성이 크지만, 완충형 자산에도 꼭 분산 투자해야 한다. 행동을 우선시하다 보니 ‘포모’에 따라 충동적으로 투자해 손실을 보는 경우도 있다. 충동적 거래 패턴을 자제하고 ‘매수 후 최소 3개월간 보유’ 같은 자신만의 강제 규칙을 만들어 보자. E형 투자자는 지나치게 공격적인 투자를 할 수도 있으므로, 개별 주식에 ‘몰빵’해 잦은 매매를 하기보다는 ▶미국상장인덱스ETF ▶연금저축펀드 ▶업종ETF ▶배당성장주ETF ▶액티브(Active) 주식형펀드 등에 적립식으로 투자하는 것을 추천한다. 변동성이 큰 2배 이상 레버리지 ETF와 코인 투자 등은 최대한 피하고, 하더라도 소액만 적립식으로 하는 것을 권한다. 지수ETF로는 인베스코의 ‘Invesco QQQ Trust(티커 QQQ, 21.96%)’ ‘SPDR S&P 500 Trust ETF(티커 SPY, 15.86%)’ 등이 있다. 리스크